안녕하세요 여러분!! 일상을 바꾸는 힘 Gridy입니다.
아르바이트 경험이 있거나 직장을 다니시는 분들은 세금에 대한 걱정을 해보신 분들이 많을 것 같습니다. 돈을 벌던 돈을 쓰던 돈의 흐름이 있는 곳은 어디에나 세금이 책정되어 부과되게 되죠. 때문에 어떻게든 세금을 줄여보고자 하시는 분들이 있을 것으로 생각됩니다.
물론 세금은 국가의 소속원으로서 반드시 내야하만 하는 돈입니다. 하지만 기왕 내는 세금 조금이라도 덜 내는 방법을 찾는다면 부담이 훨씬 적어질 거예요.
오늘은 이러한 절세가 큰 장점인 ISA 계좌에 대해 소개해 드리고자 합니다.
"기왕 하는 투자 세금을 최소한으로 줄일 수 있는 방법이 없을까?"
세금 걱정 덜어주는 상품 ISA에 대해 소개해 드립니다.
개인의 자산 형성을 위한 절세계좌, ISA (Indivisual Saving Account)
1. ISA란?
Indivisual Saving Account 즉, I.S.A는 직역하자면 개인종합자산관리계좌를 말합니다.
이름에서부터 알 수 있듯이 일반 서민들의 자산 형성을 위해 여러 가지 금융 상품들을 단일 계좌에서 운용할 수 있도록 해주는 통장이죠. 하나의 계좌에 예금, 적금, 펀드, 주식 등 다양한 금융 상품을 담을 수 있습니다. 또한 이렇게 ISA 계좌에 담긴 돈에 대해서는 비과세 혜택을 줍니다.
ISA 계좌는 개인의 자산 형성을 위해 다양한 금융 상품을 한가지 통장으로 통합하고 절세 효과가 있는 개인자산관리계좌이다.
단, ISA 계좌를 개설할 경우 3년간의 의무가입기간이 주어집니다. 만약 만기가 되기 전에 계좌를 해지할 경우 세제혜택을 받을 수 없게 돼요. 또한, 여러 금융회사 중 한 곳에서만 개설할 수 있으며 한도가 존재합니다.
2. ISA 개요
2.1 의무 가입 기간
기존 5년이었던 ISA 계좌의 의무 가입기간이 21년부로 3년으로 단축되었습니다. 또한, 3년 만기 이후 연장이 가능하도록 개편되어 조금 더 유동적으로 계좌 가입을 지속할 수 있게 되었습니다.
2.2 납입 한도
계좌 당 연 2,000만원의 한도가 존재합니다. 다만, 납입 한도를 다 채우지 못하였을 경우 다음 해에 부족 분만큼 추가 납입할 수 있습니다. 이렇게 총 5년간 최대 1억원까지 납입이 가능합니다. 다만 기존에 비과세 혜택을 받는 계좌에 가입되어 있다면 해당 금액만큼 한도가 줄어듭니다.
2.3 가입 조건
19세 이상의 대한민국 거주자라면 가입이 가능합니다. 소득이 없는 학생이나 은퇴자, 주부 등도 ISA에 가입할 수 있습니다. 단, 소득 유무와 상관없이 직전 3개년간 금융소득 종합과세 대상자는 가입 대상자에서 제외됩니다.
ISA의 종류와 세제 혜택
1. ISA 종류
1.1 신탁형 ISA 계좌
신탁형 ISA는 가입자가 직접 계좌를 운용하는 형태의 상품입니다. 즉, 예금, 적금, 주식, 펀드 등 본인이 원하는 상품을 직접 선택할 수 있으며, 원하는 시기에 다른 상품으로 변경할 수 있습니다. 투자에 익숙하거나 남들에게 자산을 맡기는 것이 불안하신 분, 혹은, 일임형 계좌의 수수료가 부담되시는 분들은 신탁형 계좌를 선택하시면 되겠습니다.
1.2 일임형 ISA 계좌
일임형 ISA는 증권사에게 내 계좌의 운용을 일임하는 형태의 상품입니다. 말그대로 증권사가 내 자산으로 다양한 투자상품을 통해 수익을 발생시키고 이에 대한 대가로 일정분의 수수료를 가져가는 형태입니다. 다만, 운용 콘셉트는 다양한 포트폴리오를 확인하고 직접 선택할 수 있습니다. 일임형 ISA는 내 자산을 대신 운용해 주는 상품이니만큼 당연하게도 수수료가 높습니다.
포트폴리오 별 수수료 및 상세 사항은 아래 링크를 통해 'ISA 다모아'라는 사이트를 통해 확인하실 수 있습니다.
ISA 다모아
isa.kofia.or.kr
2. 세제 혜택
시중의 일반 금융상품은 기본적으로 소득세 15.4%가 부과됩니다. 하지만 ISA 계좌를 통해 발생한 이익은 초과 수익에 대한 세금을 적용하지 않습니다. 예를들어, 올해 2000만 원을 납입하여 2,200만 원의 수익이 발생한 경우 수익 200만 원에 대한 세금을 과세하지 않습니다.
이 비과세 혜택은 가입자의 구분에 따라서도 달라지는데요. 근로소득 연 5,000만원 이하 및 종합소득 연 3,500만 원 이하에 해당하는 분이 가입하 실수 있는 서민형 가입자의 계좌에 대하여는 비과세 혜택이 2배인 400만 원으로 늘어납니다.
다만, 만기시 해지할 때 약간의 세금이 부과되므로 이점은 유의해 주세요.
ISA 계좌 개설 시 주의할 점
1. 의무가입 기간을 유지할 수 있는가?
의무가입기간 3년을 유지하지 못하고 중도 해지 시 세금 감면 혜택을 받으실 수 없습니다. 내가 납입하고자 하는 금액이 향후 3년간 필요하게 될 경우가 있는지 잘 따져보고 가입하셔야겠습니다.
2. 신탁형일 경우 금융사 및 가입 컨셉을 잘 확인하라
앞서 언급드린 'ISA 다모아' 페이지에서 가입할 수 있는 신탁형 ISA 계좌의 투자 상품 포트폴리오를 확인하시면 해당 상품을 운용하고 있는 금융사부터 위험도, 국/내외 비중 등 다양한 정보를 확인할 수 있습니다. 원하는 금융사와 상품 종류를 잘 확인하시고 가입하시길 바랍니다. (고위험 상품의 경우 원금 손실에 대한 가능성이 높아집니다!!)
지금까지 ISA 계좌에 대해 자세히 알아보았습니다. 절세 혜택이 정말 큰 장점인 상품이나 말씀드린 의무가입기간과 상품 종류를 잘 확인하셔야 하겠습니다. 하지만 향후 3년간 안정적으로 유지할 수 있는 목돈이 있으신 분들은 꼭 이용해 볼만한 상품인 것 같습니다.
오늘도 여러분의 성투를 기원하며 이만 포스팅 마치도록 하겠습니다. 감사합니다~!
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