20대 30대 사회초년생을 위한 재테크 방법 총정리

 

 

안녕하세요 여러분!! 일상을 바꾸는 힘 Gridy입니다.

 

오늘은 우리가 살아가면서 놓치면 안 될 가장 중요한 포인트에 대해 다뤄보려고 해요.

 

요즘 주식 열풍, 코인, 부동산, NTF 등 다양한 자산의 활성화로 인해 이러한 투자를 안 하는 사람은 뒤처지는 느낌을 받을 수밖에 없는 것 같아요. 

 

뿐만 아니라 투자의 대부분은 시드, 즉, 목돈이 있어야 효율적으로 자산을 굴릴 수 있기 때문에 이제 막 취업을 하거나 경제활동을 시작한 사회초년생은 어디서부터 시작해야 하는지 막막하실 것 같습니다.ㅠㅠ

 

그런 분들을 위해 아직 경제적으로 여유롭지 않은 20대 사회초년생 분들도 시작하실 수 있는 재테크 종류를 소개해 보려 합니다!

 

다만 비트코인, NFT 등 가산 자산은 자산의 안정성과 위험성을 고려해 본 포스팅에 게재하지 않았음을 유의해 주세요!

 

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▶ 재테크란?

재테크를 시작하기에 앞서 재테크의 의미를 알아야 겠죠?

 

재테크란, 재무+테크놀로지의 줄임말로 재무관리에 대한 지식과 기술을 통해 투자를 통해서 돈을 불리거나 버는 방법을 뜻합니다.

 

사회 초년생들의 경우 월급이나 아르바이트로 얻는 월 소득은 상대적으로 크지 않은 분들이 많을 거예요. 그렇다면 작지만 소중한 우리의 돈을 불려 줄 재테크 관련 키워드는 무엇이 있을까요?

 

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▶ 사회초년생을 위한 재테크 키워드

 

1. 저금통

 

2. 통장 관리

 

3. 주택청약통장

 

4. 적금

 

5. 예금

 

7. 주식

 

8. 부동산

 

9. 사회초년생을 위한 정부 지원 정책

 

 

키워드를 보시면 전부 어디서 한 번쯤 들어봤거나 이미 잘 알려진 것들이 많을 거예요.

 

세부적인 설명에 앞서 사회초년생의 입장에서 절대 잊어선 안될 마음가짐을 말씀드리겠습니다.

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시드머니 만들기

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투자라는 것은 결국 내가 가진 자산을 이용하여 더 큰 이윤을 남기는 것을 말합니다. 따라서 현재 나의 자산이 많으면 많을수록 내가 얻을 수 있는 이윤도 커질 수밖에 없을 거예요.

 

하지만 위에서도 말씀드렸듯 사회초년생이 큰 목돈을 가지고 있는 경우는 그리 흔하지 않죠. 그래서 우리는 미래에 굴릴 수 있는 시드머니를 만드는 것을 최우선 목표로 삼아야 합니다.

 

이때 구체적인 금액과 달성 시기를 정해두는 것이 좋습니다. 예를 들면 "5년 안에 1억 만들기"가 될 수 있겠죠? ^^ 

 

이 부분에 관련해서는 아래 포스팅을 참고해 주세요.

2022.05.23 - [재테크] - 20대 30대 사회초년생이 5년안에 1억 모으는 법

20대 30대 사회초년생이 5년안에 1억 모으는 법

 

자 그럼 이제 재테크 키워드별 구체적인 설명을 드려볼게요~

 

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▶ 저금통

어렸을 때나 하던 저금통 얘기가 나와서 이상하게 생각하지 않으셔도 됩니다~. 신한은행, 카카오 뱅크 등 모바일 뱅킹을 운영하는 은행은 예금 통장에서 매일 100원 단위 이하로 남은 금액을 저금통이라 부르는 별도의 계좌에 이체하고 특정 기간 별로, 혹은, 본인이 원할 때 찾아 쓸 수 있도록 하는 상품을 제공하고 있습니다. 물론 겨우 몇백 원을 모아서 어디다 쓰겠어?라고 생각하시는 분이 있을 수도 있지만, 적은 돈도 모으고 관리하는 습관을 익히는 것이 꼭 필요하기 때문에 소개해 드립니다.

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▶ 통장 관리

다들 많이 들어보셨을 통장 관리, 혹은 통장 쪼개기입니다. 한 마디로 사용목적에 따라 통장을 쪼개는 것인데요.

비상금 통장, 고정 지출 통장, 생활비 통장 등 목적에 맞는 통장에서만 해당 목적의 비용이 발생하도록 관리하면 나의 지출을 관리하기 용이합니다.

통장 관리가 필요한 이유는 예상치 못한 상황에서 가용할 수 있는 현금이 부족한 경우 열심히 모으고 있던 적금을 해지하거나 투자 자금을 회수해야 하는 상황을 방지하기 위해서입니다.

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▶ 주택 청약 통장

나날이 오르는 부동산 시세로 인해 이제는 선택이 아닌 필수가 되어버린 주택 청약 통장입니다. 현재는 꾸준히 청약을 유지하는 분들도 청약이 쉽지 않다는 이유로 가볍게 여기시는 분들도 계시겠지만 아직까지도 가장 현실적으로 주택 마련의 꿈을 이뤄줄 수 있는 상품입니다.

청약 금액은 평수와 지역에 따라 가입 금액이 다르긴 하지만, 개인적으로 매월 10만 원씩 꾸준히 입금을 유지할 것을 추천드립니다. 아무리 청약 당첨 확률이 로또가 되었다고 하더라도 기회는 언제나 준비된 자에게 찾아오는 법이니까요. ^^

청약 예치 기준 금액

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▶ 적금

재테크와 투자에 익숙하지 않은 사회초년생 분들에게 적금은 필수 사항입니다. 자신의 소득에 비추어 꼭 지출해야 하는 비용을 제외한 금액의 절반 이상은 적금에 넣으시길 바랍니다. (이때, 꼭 지출해야 하는 비용은 개인 용돈을 제외한 금액입니다!) 만약 내가 월급이 100만 원이고 꼭 지출해야 하는 비용인 통신비, 교통비, 월세 등이 60만 원이면 남는 40만 원 중 20만 원은 적금 통장에 넣는 겁니다.

최근 비트코인, 주식열풍으로 "같은 돈으로 적금을 하는 것은 바보다!"라는 인식이 사회초년생 분들 사이에 확산되고 있습니다. 물론 주식과 가상자산에 투자하는 것이 빠르게 돈을 벌 수 있는 방법이고 당장 돈이 모이는 기분이 들 수도 있습니다.

하지만 명심하세요. 사회초년생이 가져야 할 바람직한 재테크 마인드는 안전 자산인 나의 시드를 만드는 것입니다. 적금, 투자 어느 한쪽에 치우쳐진 재테크 습관보다는 적절한 균형을 유지하며 자산을 관리하는 것이 현명한 판단이지 않을까요?

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▶ 예금

열심히 적금을 유지하여 만기가 되었습니다. 드디어 첫 목돈이 생긴 마음에 당장 이 돈으로 사고 싶은 것도 사고 여행도 가는 등 행복한 상상을 하실 수 도 있습니다. 하지만 여러분 여행이나 쇼핑을 목적으로 적금을 가입하신 것이 아니라면 그 목돈을 예금에 넣어두세요. 적금과 다르게 예금은 가입금액을 기준으로 이자율이 책정됩니다. 따라서 가입 금액이 크면 클수록 나중에 받는 이자율도 높아지겠죠? 다시 한번 강조드립니다. 우리의 첫 목표는 시드 만들기!

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▶ 주식

주식은 기업공개가 된 기업의 증권을 사고팔아 시세차익을 내는 것을 말합니다. 기업은 사업 활동에 필요한 자금을 조달하기 위해 투자금을 유치를 목적으로 증권을 발행하고 이를 주식 시장에서 다른 기업, 개인, 단체가 매입합니다. 기업이 이 투자금을 잘 활용하여 많은 영업이익을 발생시키면 기업의 가치는 오르고 이에 따라 해당 기업의 주가도 상승합니다. 반대로 투자금을 잘 활용하지 못하여 영업 손실을 발생시킨다면 기업의 가치가 떨어지고 주가는 하락하게 될 겁니다. 주식은 발전 방향과 성장 가능성을 판단하여 투자를 진행하는 것입니다. 따라서 기업의 재무 상황, 영업 이익, 매출 등을 잘 확인하고 투자를 진행하셔야 수익을 볼 가능성을 높일 수 있습니다.

주식 열풍에 맞춰 주식 투자는 꼭 필요한 자금 운용 중 하나로 자리 잡게 되었습니다. 위에 말씀드린 것처럼 올바른 판단 후에 수익을 얻을 수 있도록 신중한 투자를 진행하시길 바랍니다.

 

주식에 관련하여 계좌 개설, 주식 거래 등에 대해 추후에 포스팅하도록 하겠습니다~

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▶ 부동산

수천만 원에서 수십억까지 하는 부동산 투자가 가능한 사회 초년생을 많지 않을 거라고 생각됩니다. 하지만 목돈이 없는 분들을 위한 소액 부동산 투자 열풍이 불고 있어 관련 키워드로 선정해 보았습니다. 소액 부동산 투자 상품을 통해 미래에 하게 될지 모르는 부동산의 시장을 미리 경험해 보는 것도 좋은 방법인 것 같습니다.

소액 부동산 투자 외 목돈이 필요한 부동산 투자는 계속 말씀드린 것처럼 이번 포스팅의 취지에 맞지 않아 여기서는 언급하지 않도록 하겠습니다~. 이와 관련된 포스팅 역시 추후에 다뤄보도록 할게요!

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▶ 사회초년생을 위한 정부 지원 정책

최근 청년들을 위한 정부 지원 정책이 많아지고 있습니다. 얼마 전에 진행한 청년 희망 적금, 취직에 성공한 신입 사원분들을 위한 내일 채움 공제, 취준생들을 위한 청년 구직활동 지원금 등 다양한 정책이 존재하는데요. 이러한 정책을 잘 알아보고 나에게 해당하는 정책을 신청하면 보다 빠르게 목돈 마련의 꿈을 달성할 수 있을 것 같습니다. 

위에서 말씀드린 정부 주도 정책 외에도 경기도 청년 기본소득 지방 단체가 시행하는 정책들도 많이 있습니다. 

 

이러한 정책들은 아래의 포스팅에서 확인하실 수 있습니다.

2022.05.29 - [재테크] - 사회초년생이 꼭 알아야 할 청년 정부 지원 정책 총정리

사회초년생이 꼭 알아야 할 청년 정부 지원 정책 총정리

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아래는 이 중 개인적으로 사회초년생 분들이 필수로 시작했으면 하는 상품입니다.

 

통장 관리, 정기 적금, 정기 예금, 청약 통장, 정부 지원 정책

 

위 상품은 당장 시작해야 목돈을 모아 자산을 굴릴 수 있는 시드를 만드는 것이 가능합니다.

 

이미 말씀드린 것처럼 사회초년생으로서 시드머니를 만들기 위해서는 안정인 원금 보장이 필수입니다. 따라서 벌써부터 주식이나 가상자산 등 리스크가 큰 상품에 손을 대기 보단 최대한 안전한 자산 운용을 하시기를 당부드립니다.

 

재테크에는 정답이 없고, 사람마다 투자 성향과 방식은 다르기 마련입니다.

 

사회초년생 분들이 이 글을 참고하여 목돈 만들기에 성공하길 바라는 마음으로 작성하였습니다. 자신의 성향과 상황에 맞는 투자 방식을 선택하시어 모두 꼭 시드 마련에 성공하시길 바라겠습니다.

 

사회초년생 및 재테크 입문자 여러분의 내일을 응원하겠습니다~!!!