안녕하세요 여러분!! 일상을 바꾸는 힘 Gridy입니다.
오늘은 이제 막 사회생활을 시작하신 대학생분들과 취직에 성공한 사회초년생분들을 위해 신용카드에 대한 정보를 알려드리고자 합니다.
활동 반경이 넓어지고, 만나는 사람이 다양해지면서, 덩달아 소비 방식도 늘어난 사회초년생분들이라면 누구나 신용카드 발급에 대한 생각을 해보셨을 텐데요.
오늘은 그런 분들을 위해 신용카드와 체크카드의 장단점부터 발급 조건, 추천 카드 종류, 주의 사항까지 총정리를 해드리도록 하겠습니다~!
1. 신용카드 vs 체크카드 장단점
2. 신용점수란
3. 신용카드 발급 조건
4. 추천 카드 종류
5. 신용 카드 사용 주의 사항
1. 신용카드 vs 체크카드 장단점
이제 막 사회에 발을 들인 분들이 "신용카드를 사용하면 빚을 지게 된다."라는 인식 때문에 신용카드를 발급하길 꺼리시는 것 같아요.
또 주변에서 고정적인 수입이 생기기 전까지는 체크카드를 사용하라는 이야기도 많이 들어보셨을 것 같습니다.
그렇다면 신용카드와 체크카드 도대체 어떻게 다르고 각자 어떤 장점이 있을까요?
- 신용카드의 장단점
신용카드의 가장 큰 장점은 유동적이고 능동적인 소비가 가능하다는 점입니다. 결제 즉시 계좌에서 돈이 빠져나가는 체크카드와 다르게 선결제 후 정산 시스템 덕분에 당장 현금이 없어도 결제를 할 수 있다는 장점이 있습니다.
또 신용카드 하면 빼놓을 수 없는 할부 결제에 대한 장점이 있습니다.
꼭 필요한 것이 있는데 통장 잔액이 모자랄 때, 할부 결제를 이용하면 결제 금액을 원하는 기간 동안 분할하여 납부할 수 있습니다.
또 다양한 혜택으로 재테크를 하는데 조금 더 유리하며, 적절한 신용 사용을 유지한다면 내 신용점수 관리에도 유리한 측면이 있습니다.
하지만 계획 없는 무리한 신용카드 사용은 오히려 큰 단점이 될 수 있습니다.
무너진 소비개념으로 인해 항상 통장에는 잔고가 없게 되고, 결제 대금을 연체하면 신용 점수가 하락하게 됩니다. 이러한 악순환이 반복되게 되면 결국 신용불량자가 되어 정말 필요할 때 대출 등의 신용거래에 불이익을 당할 수 있게 됩니다.
- 체크카드의 장단점
체크 카드의 가장 큰 장점은 간편한 발급이죠. 누구나 계좌만 있다면 별다른 조건 없이 체크카드를 발급받으실 수 있습니다.
또, 현재 내 통장 잔고에서 결제 금액이 빠져나가기 때문에 나의 소득 수준 내에서 안전한 소비가 가능합니다.
하지만 체크카드는 혜택이 적고 또 혜택 적용 기준도 비교적 높기 때문에 체크카드만을 고집하는 것은 현명하지 못합니다.
신용카드와 체크카드를 비교해 보니 두 카드의 가장 중요한 차이는 신용 점수에 미치는 영향 도인 것 같네요!
그렇다면 신용점수는 무엇일까요?
2. 신용점수란?
신용의 사전적 의미는 "상대방을 신뢰할 수 있는 정도, 믿을 수 있는 정도"입니다.
하지만 금융권에서 말하는 신용이란 쉽게 말해 "돈을 빌릴 수 있는 능력"이라고 봐도 무방합니다.
은행 등의 금융기관은 우리가 돈을 빌릴 때 우리의 "돈을 갚을 수 있는 능력"을 확인하기 위해 객관적인 데이터를 활용합니다. 내가 지금까지 금전적인 문제에 있어 얼마나 성실히 살아왔는지, 연체나 체납의 기록이 있는지를 따지게 되는 거죠.
이러한 기록 들을 평가하여 수치화한 점수가 바로 신용점수입니다.
위와 같이 신용점수는 0~1000점까지 점수가 높을수록 신용점수가 높은 것으로 인정됩니다.
신용 점수가 낮으면 금리 등에서 불이익을 받을 수 있고, 또 일정 수준 이하의 신용등급은 1 금융권에서의 대출이 불가할 수도 있으니 신용점수 관리를 잘해야겠죠?
3. 신용카드 발급 조건
자 그렇다면 우리는 신용점수를 높이기 위해 신용카드를 발급받아 잘 사용해 보고 싶으신 생각이 들었어요. 하지만 신용카드는 위에서 말씀드린 신용점수 하락의 위험성 때문에 아무나 발급받을 수 있는 것은 아닙니다.
우선 신용카드를 발급 받기 위한 법적 기준 조건은
- 신용카드 발급 심사 기준일 현재 민법에서 정한 성년 연령 이상일 것 (만 19세)
- 신용카드 발급 심사 기준일 현재 개인신용 등급이 1등급에서 6등급 이내일 것
생각보단 까다롭지 않죠?? 하지만 이 기준을 통과하셨더라도 다시 카드사의 심사를 통과하셔야 합니다.
카드사의 심사를 통과하기 위한 가장 쉬운 방법은 내가 직장에 다니고 있다는 것을 증명하는 것입니다. 하지만 아직 대학생이시거나 취직하지 않으신 분들을 위한 신용카드 발급 조건은 다음과 같습니다.
- 주거래 은행 통장에 6개월 이상 평균 600만 원의 잔액을 유지하고 있는 경우
- 최근 3개월 동안 아르바이트 등의 소득이 확인되는 경우
- 세대주 거주자로 청약통장을 활용하면서 건강보험료를 3만 원 이상 납부하고 있는 경우
- 개인 사업자로 등록이 되어 있는 경우
- 재산세를 납부하고 있는 경우
- 이외 소득이나 재산 등에 대한 안정성을 입증할 만한 조건을 충족시킬 경우
4. 추천 카드 종류
자 그럼 어떤 신용카드가 나에게 가장 어울릴까요?
그래서 준비했습니다!!
사회초년생이 쓰기 좋은 신용카드 TOP 3
삼성카드 탭탭오
삼성카드 탭탭 오는 1만 원의 비교적 낮은 연회비와 혜택과 할인이 사회초년생에게 집중되어있는 카드입니다.
대중교통을 많이 이용하는 사회초년생을 위해 전월 30만 원 실적 달성 시 대중교통과 택시 이용료 10%를 할인받을 수 있습니다. 추가로 발급 월과, 이후 1개월은 실적이 없이도 혜택을 받을 수 있습니다.
또, 이동통신 요금 자동 납부 등록 시에도 10% 할인을 적용받으실 수 있습니다. 이외에도 쇼핑 7%, 커피 30~50% 등의 할인 혜택이 있으니 여러분의 소비 습관에 맞춰 고려해보시는 것을 추천해 드립니다.
국민카드 청춘대로 카드
국민카드 청춘대로 또한 MZ세대에게 특화된 혜택을 제공합니다. 청춘대로 카드도 마찬가지로 대중교통 10% 청구할인 혜택을 받으실 수 있으며, 외식업종 5%, 뷰티 최대 10%, 커피 10%의 할인율을 적용받으실 수 있습니다.
또한, 온라인 쇼핑에서는 10% 할인을 받으실 수 있으므로 쇼핑을 즐겨하신다면 고려해볼 만한 카드입니다.
물론 위 혜택은 전월 실적 30만 원 이상을 달성해야 하며, 전월 실적이 60만 원 이상일 경우 더 높은 할인율을 적용받으실 수 있습니다.
신한카드 PUZZLE
신한카드 Puzzle의 최대 장점은 바로 낮은 실적이라고 할 수 있습니다. Puzzle의 실적 조건은 전월 20만 원 이상으로 타 카드사 대비 10만 원이나 낮은 조건을 제시하고 있습니다.
또한, 결제일과 상관없이 원하는 날짜에 카드 대금을 납부할 수 있으며, 전월 실적 미달성 시 해당 금액만큼 다음 달로 실적을 이월시켜주는 서비스를 제공합니다.
Puzzle은 직접 서비스 팩을 선택하여 원하는 혜택을 골라서 적용받을 수 있으므로 아직 자신의 소비패턴이 분명하지 않으신 분들이 사용하기 적절할 것으로 생각됩니다.
5. 신용 카드 사용 주의사항
원하시는 카드를 골라 까다로운 조건을 통과하여 신용카드를 발급받으신 여러분 축하드립니다!!
이제 여러분은 본격적으로 경제생활을 시작하셨다고 생각해도 됩니다.
하지만 신용카드 발급의 기쁨에 취해 무분별한 소비가 습관화된다면 여러분의 신용에 악영향을 미칠 수 있습니다.
신용점수 하락을 피하기 위해선 아래 내용만 지키시면 됩니다.
- 카드 발급은 꼭 필요한 카드만 발급하기
- 할부 결제 남발하지 않기
- 할부 결제 시 개월 수를 잘 선택하여 수수료 절약하기
- 카드 이용대금 결제 연체하지 않기
- 총 한도의 30% 이하로 사용하도록 노력하기
오늘은 체크카드와 신용카드의 비교 및 신용점수, 신용카드의 발급 조건, 혜택, 종류에 대해 알아보았습니다. 사회초년생분들을 위해 쓴 글이니만큼 첫 경제생활에 있어서 많은 도움이 되셨으면 좋겠습니다.
그럼 오늘 말씀드린 내용을 잘 활용하시어 모두 슬기로운 신용 생활하시길 바랍니다.
여러분의 경제생활을 응원하겠습니다!!!
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